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재테크 17

실거주용 주택을 사야 할지, 주택담보대출은 갚아야 할지 고민될 때

「아빠의 첫 돈공부」라는 책에서 박성현 작가는 이렇게 투자의 대가 '피터 린치'의 의견을 빌려 아래와 같이 주장합니다. 박성현 작가는 단칸방에서 시작해 재테크로 현재 70억 원대 자산을 보유한 직장인입니다. 참고할만한 글이라고 생각합니다. "피터 린치가 말한 가장 기초적이면서도 안전한 투자 대상은 바로 '실거주용 주택'이다. 실거주용 주택은 그 자체에 큰 금액의 투자금이 소요되지만, 은행 담보대출 같은 레버리지를 사용할 수 있으므로 인생을 통틀어 가장 규모가 큰 투자가 될 가능성이 크다. 다만 여타의 투자 대상과 비교할 때 가격 하락에 대한 리스크가 작고, 그 가치가 인플레이션에 따라 비례하여 증가하는 까닭에 안정적이기까지 하다. 이 밖에도 그는 투자를 진행하는 동안에도 '실제 거주할 수 있다'는 활용도..

재테크 2022.09.18

개인 재무상태표(재무제표) 양식 공유 - 엑셀/자산관리방법

안녕하세요 유복나우입니다. 재테크를 하다 보면 나에게 어느 정도의 돈이 있는지 궁금해집니다. 재테크를 공부할수록 목표를 세우고 목표를 달성하기 위한 실천계획을 짜야한다는 사실을 절감하게 되기 때문입니다. 목표를 세우고 계획을 짜려면 일단 내 재무상태가 어떤지 정확히 알아야 합니다. 그리고 정기적으로 재무상태를 점검하면서 계획대로 잘 실천하고 있는지도 알아야 합니다. 지난달보다 내 돈이 늘어났는지, 내 빚을 빼고 나면 순전히 내 돈이라고 할 수 있을만한 금액은 얼마인지 등을 확인해야 하는 것입니다. 이때 매일 적는 가계부는 그다지 도움이 안 됩니다. 매일 들어오고 나간 돈만 기록되기 때문입니다. 이럴 때는 개인의 재무상태표(재무제표)를 작성해봐야 합니다. 개인 재무상태표를 매달 작성하면 내 돈이 1 달마다..

재테크 2021.12.01

부자에 걸맞은 사람이 되어야겠다 - 나는 10억원을 담을 그릇인가

며칠 전, 재테크 책을 읽다가 본 일화에 크게 느낀 점이 있어서 남겨두려고 합니다. 저자가 만났던 한 젊은 여성에 대한 이야기였습니다. 이 여성은 23살일 때 투자모임에 들어와 자기 포부를 이렇게 밝혔다고 합니다. "저는 5년 안에 취집할 거예요." 저자는 처음에 잘못 들은 줄 알았다고 합니다. 그녀는 학벌도 집안도 좋지 않아서, 앞으로 부자로 살기 위해서는 취집이 그녀가 할 수 있는 방법이었다고 합니다. 그리고는 취집을 위해, 미래의 남편에게 걸맞은 사람이 되기 위해 부단히 뛰어다녔습니다. 당시에 그녀는 160만 원을 받고 중소기업에서 경리로 일하고 있었는데, 본인의 목표를 위해 월급을 이렇게 사용했다고 합니다. 책, 경제신문 10만 원 요가, 수영 20만 원 골프 30만 원 주식 5만 원 국내 펀드 ..

재테크 2021.11.24

혹시 내가 안 낸 벌금, 범칙금, 과태료가 있을까?

벌금, 범칙금, 과태료는 다음과 같은 차이가 있어요. 벌금 : 가장 세다. 법원에서 돈으로 처벌하는 것임. 전과로 남음. 범칙금 : 벌금보다는 조금 가볍다. 형사처벌이지만 경미하므로 법원까지는 가지 말고 돈 내세요. 과태료 : 주로 지자체에서 부과함. 과태료나 범칙금을 늦게 내면 가산세나 가산금이 붙어요. 혹시 내지 않은 과태료나 범칙금은 없는지 확인해보려면 위택스나 인터넷지로에 들어가면 됩니다. 클릭하면 각 홈페이지에 연결되게 해놨어요. 클릭클릭! 위택스 홈페이지 인터넷지로 홈페이지 위택스나 인터넷지로에서 지방세, 범칙금, 과태료 등을 조회하고 납부할 수 있어요. 이번 기회에 한 번 확인해보세요. 이상 유복나우였습니다 :) * 이 내용은 2021년 6월 14일자 '이진우의 손에 잡히는 경제' 방송을 정..

재테크 2021.06.21

목돈 3천만원까지는 새마을금고 등에서 시작하자

목돈을 만들고 싶다면 새마을금고와 같은 상호금융조합에서 시작하는게 좋습니다. 상호금융조합에서는, 3천만원까지는 이자에 세금을 매기지 않아요. 즉 이율이 10%라면 3천만원을 예금한 경우 3백만원을 이자로 지급합니다. 하지만 이외의 다른 곳에서는 이자에 15.4% 세금이 붙어요.비교해볼까요. 상호금융조합의 경우10% 이율에 3천만원을 예금한 경우, 3백만원을 이자로 지급합니다. 일반금융회사의 경우10% 이율에 3천만원을 예금한 경우, 3백만원 이자가 생기더라도 여기서 15.4%를 세금을 매겨서 그 나머지를 지급합니다. 이자 : 300만원세금 : 300만원 × 15.4% = 462,000원순이자 : 300만원 - 462,000원 = 2,538,000원 실제 지급받는 이자는 2,538,000원이 됩니다. 3천..

재테크 2021.03.26

IRP 제도 설명, 장점

안녕하세요 유복나우입니다 :) IRP란?퇴직연금제도에는 3가지 종류가 있습니다. DB, DC, IRP.간단히 구분을 하자면 DB와 DC는 적립을 하는 주체가 회사인데 반해, IRP는 적립하는 주체가 개인입니다.이렇게 구분하시면 편할거에요. IRP는 개인형퇴직연금제도(Individual Retirement Pension)을 줄여서 부르는 말이에요. 근로자가 회사에 다니는 중에 원한다면 가입할 수 있어요. 아니면 퇴직할 때 받은 퇴직금으로 가입할 수도 있고요. 두 경우 모두 계속해서 돈을 적립하고 그 돈으로 투자, 운용해나갈 수 있어요. IRP가 좋은 이유 IRP가 좋은 이유는 IRP에 넣은 돈으로 투자해서 수익이 발생하면, IRP에 있는 돈을 찾을 때까지는 이 수익에 대해서 세금을 면제해준다는 거에요. 나..

재테크 2021.01.06

연말정산을 이해해보자

안녕하세요 유복나우입니다! 직장인 대부분이 하는 연말정산. 하지만 연말정산이 무엇인지 제대로 모르고 회사에서 하라는대로 했던 것 같습니다. 그래서 오늘은 연말정산에 대해 알아보려고 합니다. 연말정산이란 단어를 쪼개어 보면 '연말 + 정산' 입니다. 즉 연말에 정산을 한다는 의미입니다. 그럼 무엇을 연말에 정산하는 걸까요? 바로 1년동안 낸 세금을 정산하는 것입니다. 그럼 궁금한 게 생깁니다. 세금을 계산하는 게 아니라 정산한다고요? 왜 정산을 하죠? 그건 회사가 나에게 월급을 줄 때, 미리 세금을 떼고 주어서 그렇습니다. 이걸 원천징수라고 하죠. 회사는 이 사람이 1년동안 얼마를 쓸건지 모르기 때문에 대략적으로 예상을 해서 세금을 정하고, 그만큼 떼고 월급을 줍니다. 세금을 예상해서 미리 뗀 거니까 정확..

재테크 2020.12.08

소득공제, 세액공제를 이해해보자

안녕하세요 유복나우입니다! 오늘은 소득공제와 세액공제에 대해서 이해해보겠습니다. 먼저 '공제'라는 말은 '돈을 빼준다'라는 의미로 생각하시면 됩니다. 소득공제는 소득에서 돈을 빼준다, 세액공제는 세액에서 돈을 빼준다 라고 대충 의미를 짐작할 수 있습니다. 그럼 자세히 살펴볼까요. 1. 소득공제 '소득 있는 곳에 세금 있다'라는 말이 있죠. 국세청은 우리가 버는 소득에 대해 '종합소득세'라는 것을 매깁니다. 국세청이 세금을 정할 때, 내가 번 소득에 따라 세율을 정합니다. 적게 벌면 세율이 낮고, 많이 벌면 세율이 높습니다. 아래 표에 보이는 대로 6%부터 42%까지 다양한 세율이 있죠. 소득공제는 내가 돈을 덜 번 것처럼 소득에서 얼마를 빼준다는 의미입니다. 예를 들어보겠습니다. 이걸 보시면 훨씬 이해가..

재테크 2020.12.07

25억 투자하면 30년동안 연1억씩 생활비 준다! "4%의 법칙"

안녕하세요 유복나우입니다! 오늘은 4%의 법칙에 대해서 알아보겠습니다.메리츠자산운용 존리 대표님도 각종 강연에서 언급했던 내용인데요. 쉽고 간단합니다. 예를 들어 저에게 25억원이 있어서 제가 이걸로 주식, 채권 등등으로 포트폴리오를 만들었다고 해보겠습니다.그러면 저는 이 포트폴리오에서 매년 1억원을 인출해도 30년을 먹고 살 수 있습니다. 25억원을 넣어놨는데, 30년간 총 30억을 인출하는 게 가능할까요?네 가능하다고 합니다. 30년 동안 포트폴리오도 수익을 올리니까요. 연구에 따르면,우선 포트폴리오에서 주식이 차지하는 비중을 최소 75% 이상으로 만듭니다.그리고 매년 인플레이션을 반영하면 포트폴리오 총 금액의 4-5%를 30년 동안 인출할 수 있습니다.(논문이 궁금하시면 아래 링크를 클릭하세요) w..

재테크 2020.12.05

예금과 적금은 어떤 차이가 있나요(이자 계산 설명)

안녕하세요 유복나우입니다! 오늘은 예금과 적금의 차이에 대해서 알아보겠습니다. 예를 들어 저에게 120만원이 있고, 매달 10만원씩 여윳돈이 생긴다고 합시다.이 돈을 예금과 적금에 각각 넣으려고 합니다.1년 동안요. 그러면목돈 120만원은 예금에 넣고,매달 생기는 10만원은 적금에 넣으면 됩니다.참 쉽죠? 그런데 예금과 적금이 이자율이 같은 경우에는 어떻게 할까요.그래도 120만원은 예금, 매달 10만원은 적금에 넣으면 됩니다. 예를 들어 예금상품과 적금상품이 둘다 연 12%의 이자를 준다고 합시다.그러면 예금에 넣은 120만원은 12개월 후 이자 144,000원이 생겨서 총 1,344,000원이 됩니다.(세금 제외) 적금은 어떨까요?적금은 1개월차, 2개월차, 3개월차... 에 각각 10만원씩을 넣는데..

재테크 2020.11.30

이자 제일 많이 주는 금융상품 찾는 방법

안녕하세요 유복나우입니다! 몇 개월 뒤에 써야할 큰 돈이 있다면 그냥 입출금통장에 두시나요? 원금을 손해보지 않으면서 이자를 받으면 좋을 겁니다. 그렇다면 이자를 가장 많이 주는 상품은 어디에 있을까요? 2020년 10월 현재 기준으로 어떤 상품이 가장 이자를 많이 주는지 알려드릴 수 있지만, 상품별 금리는 그때그때마다 달라지니까 어떻게 그런 상품을 찾는지 알려드릴게요. (고기 낚는 법을 알려드립니다^^) 세가지 방법을 알려드리겠습니다. 첫번째, 1금융권 예적금상품을 검색하는 방법 두번째, 1, 2금융권 예적금상품을 동시에 검색하는 방법 세번째, 저축은행이 멀어서 갈 수가 없는 경우 참고로 2금융권이라하면 저축은행을 말하는데요. 저축은행도 5천만원까지는 예금자보호법에 따라 원금을 보장해주기 때문에 안심하..

재테크 2020.10.30

연말에 66만원 돌려주는 연금저축펀드 이해하기

안녕하세요 유복나우입니다! 최근 메리츠자산운용 존리 대표님의 영상을 자주 보고 있습니다.올해 초 동학개미운동이라고 하는 주식투자 열풍이 불면서,많은 분들이 존 리 대표님에게 주목하였는데요.저도 여러 재테크 영상을 보았지만 존리 대표님 이야기가 가장 마음에 와닿았습니다. 그런데 존 리 대표님이 모든 영상에서 강조하는 게 있었습니다.바로 연금저축펀드입니다. 물론 자산운용사 대표이신만큼 펀드 상품에 관심이 많으시겠지만,자료 조사를 해보니 세금혜택이 좋은 상품인 것만은 틀림없더라구요. 그래서 제가 조사한 것들을 정리해서 연금저축펀드라는 게 무엇인지 풀어보도록 하겠습니다. 연금저축펀드는 연금저축상품 중 하나입니다.현재 가입할 수 있는 연금저축상품 종류는 펀드 외에 보험과 신탁이 있습니다. 연금저축상품은 나라에서 ..

재테크 2020.10.25

내 연금 알려주는 공공사이트는?

퇴직 후 많은 연금을 받기 위해"지금이라도 나 스스로 준비해야겠다!" 라고마음을 먹은 분들이 있을거에요. 그런 분들에게 추천하고 싶은 사이트가 있습니다. 금융감독원에서 운영하는통합연금포털 100lifeplan.fss.or.kr입니다. 이 사이트에 어떤 정보가 있는지알려드리기 위해서 간단히전체 메뉴 화면을 보여드리겠습니다. (모바일에서는 아래 캡처가 잘 안보이실텐데 위 링크 클릭하시면 바로 들어가 구경하실 수 있어요) 메뉴만 보더라도 내 연금 조회부터 시작해서상품 비교, 세금 설명 등연금을 설계하는 데에 필요한 대부분의 정보를 제공하는 것을 알 수 있습니다. 연금을 준비하려는 의지만 있다면충분히 할 수 있습니다. 시작이 어렵지만,클릭하고 들어가서메뉴 구경하는 것부터 시작해보세요. 연금을 풍족하게 받겠다는 ..

재테크 2020.10.09

연금저축펀드 수익률이 나빠진다면?

연금저축펀드 수익률이 나빠진다면상품을 갈아타면 됩니다. 그런데! 갈아타면그동안 받은 세제혜택을 물어내야할까요? 연금저축의 좋은 점은세제혜택을 받는 건데 말이죠. 다행히 연금저축계좌에서 돈을 인출하지만 않는다면세제혜택을 그대로 유지할 수 있다고 합니다. 연금저축펀드에 가입하는 것은그림과 같은 구조이기 때문입니다. 우선 연금저축계좌를 만들어서 입금을 하고,이 계좌를 통해연금저축펀드를 매수하는 것이죠.그래서 동시에 여러 개의 펀드를 매수할 수도 있습니다. 그래서 계좌에서 돈을 인출하지 않는 한,세제혜택을 받으면서펀드 A를 해지(환매)하고펀드 B를 더 매수할 수도 있고새로운 펀드 C로 갈아탈 수도 있습니다. 이러한 내용은 여러분이 가입하려고 하는투자설명서에도 나와있으니한 번 찾아보시길 바래요. 읽어주셔서 감사합..

재테크 2020.10.08

수익률 높고 수수료율 낮은 연금저축펀드는? (수정)

안녕하세요 유복나우입니다! 수익률은 높고 수수료율은 낮은연금저축펀드 5개를 뽑아봤습니다.(2020년 2분기 기준) 연평균 수익률 상위 20위 안에 들면서연평균 수수료율이 1% 이하인상품을 찾아봤습니다. 공교롭게도 5개 모두 미래에셋자산운용 상품이네요. 상품 유형은주식형이나 혼합주식형이었습니다. 연평균 수수료율은 최대 0.2% 차이연평균 수익률은 최대 약 4% 차이가 나니상품별로 자산구성이라던지 더 알아보고 싶네요. 이 글을 읽는 분들께도움이 되길 바랍니다. ** 참고하실 사항 **총 1468개 펀드 상품 중연평균 수수료율이적혀있지 않은상품들이 511개였습니다. 최초판매일로부터 3년이 지나서충분히 지난 3년간연평균 수수료율을 산출할 수 있는데 말이죠. 자세한 건 모르겠지만 자료 제출이 의무가 아닐 수도 있..

재테크 2020.10.06

지난 3년간 수익률 상위 연금저축펀드는?

안녕하세요 유복나우입니다! 존리 대표가 추천하는 연금저축펀드. 어떤 상품이 가장 수익률이 높았는지 찾아봤습니다. 2017~2019년동안 연평균 수익률이 가장 좋은 연금저축펀드는 미래에셋자산운용의 미래에셋G2이노베이터증권자투자신탁(주식)종류C-P 였습니다. (2020년 2분기 기준입니다) 과거 3년(2017~2019년)동안 연평균 수익률이 무려 45.61%! 신기하게도 2위~5위 펀드들도 모두 미래에셋자산운용 상품이었습니다. 5위 상품도 연평균 수익률이 26.68%이니 수익률이 참 좋네요. 상품유형을 보니 역시 주식형이 대부분이군요. 사실 존리 대표가 재직하는 메리츠자산운용 상품에 가입하려고 했는데 살짝 고민해봐야겠습니다.

재테크 2020.10.04

연금저축펀드 이전하기 전에 고려할 것은?

최근 메리츠자산운용 대표인 존리의 영상들을 보고 있습니다. 여러 영상들을 보다보니 존리 대표가 계속 강조하는 것이 있더라구요. 바로 ‘연금저축펀드 가입’입니다. 세제 혜택이 있으니 주식 투자 전에 연금저축펀드부터 가입하라는 건데요. 만약 연금저축보험이 있다면 연금저축펀드로 이전하길 권유하고 있습니다. 저는 연금저축보험이 있는데, 영상들을 보고나니 연금저축펀드로 이전해야겠다는 생각이 들었어요. 그래서 이것저것 알아보니 이전하기 전에 고려해야 할 게 있었습니다. 1. 연금저축보험을 연금저축펀드로 이전하면 계약기간은 이어받지만, 보험사 입장에서는 계약 해지로 여겨집니다. 2. 연금저축보험은 가입후 7년 이내에 해지 시 해지위약금이 있습니다. 그래서 7년 이내에 연금저축펀드로 이전하면 해지위약금을 물어야 합니다..

재테크 2020.09.28
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