안녕하세요 유복나우입니다!
오늘은 4%의 법칙에 대해서 알아보겠습니다.
메리츠자산운용 존리 대표님도 각종 강연에서 언급했던 내용인데요. 쉽고 간단합니다.
예를 들어 저에게 25억원이 있어서 제가 이걸로 주식, 채권 등등으로 포트폴리오를 만들었다고 해보겠습니다.
그러면 저는 이 포트폴리오에서 매년 1억원을 인출해도 30년을 먹고 살 수 있습니다.
25억원을 넣어놨는데, 30년간 총 30억을 인출하는 게 가능할까요?
네 가능하다고 합니다. 30년 동안 포트폴리오도 수익을 올리니까요.
연구에 따르면,
우선 포트폴리오에서 주식이 차지하는 비중을 최소 75% 이상으로 만듭니다.
그리고 매년 인플레이션을 반영하면 포트폴리오 총 금액의 4-5%를 30년 동안 인출할 수 있습니다.
(논문이 궁금하시면 아래 링크를 클릭하세요)
그러니 노후를 대비하려면
은퇴할 때까지 일단 되는대로 돈을 모아야 합니다.
많이 모을수록 좋습니다.
은퇴할 때 이 돈의 최소 75%는 주식에 투자합니다.
그리고 30년 동안 4%는 인출해서 생활비로 사용합니다.
은퇴할 때까지 모은 돈이 얼마냐에 따라 4%에 해당하는 돈도 다를 겁니다.
1억원을 모았다면 연 4백만원이 될거고,
10억원을 모았다면 연 4천만원,
25억원을 모았다면 연 1억원이 될 것입니다.
60세에 은퇴한다고 가정하면
90세까지는 모아둔 돈을 생활비로 쓸 수 있습니다.
그러니 유복한 노후를 보내고 싶다면,
검소하게 살면서 돈을 모아
투자 포트폴리오를 최대한 큰 액수를 만들면 좋겠죠.
참고로 오늘 글에 도움이 된 자료를 첨부합니다.
책 '주식의 쓸모'와 존리 대표님의 영상입니다.
여러분도 한 번 보시면 좋을 것 같습니다.
이상 유복나우였습니다.
유복하게 삽시다 :)
"만약 어떤 사람이 25억원의 투자 포트폴리오를 구성하면 그는 매년 그 포트폴리오의 4%, 즉 연간 대략 1억원에 해당하는 투자 포트폴리오를 매각하고도 자금이 고갈되지 않을 수 있다."
"투자자가 매년 인플레이션을 반영하여 조정한 4%를 인출하면 그 투자금액이 30년 이상 지속될 수 있다는 가능성을 발견했다."
"검소한 생활, 복리 증식, 4% 규칙을 강력하게 조합하면 여러분도 부자로 살 수 있다."
-주식의 쓸모, 앤드류 할렘
*존리 대표님이 4% 법칙에 대해 설명하는 영상
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