안녕하세요 유복나우입니다!
최근 메리츠자산운용 존리 대표님의 영상을
자주 보고 있습니다.
올해 초 동학개미운동이라고 하는 주식투자 열풍이 불면서,
많은 분들이 존 리 대표님에게 주목하였는데요.
저도 여러 재테크 영상을 보았지만 존리 대표님 이야기가 가장 마음에 와닿았습니다.
그런데 존 리 대표님이
모든 영상에서 강조하는 게 있었습니다.
바로 연금저축펀드입니다.
물론 자산운용사 대표이신만큼
펀드 상품에 관심이 많으시겠지만,
자료 조사를 해보니
세금혜택이 좋은 상품인 것만은 틀림없더라구요.
그래서 제가 조사한 것들을 정리해서
연금저축펀드라는 게 무엇인지 풀어보도록 하겠습니다.
연금저축펀드는 연금저축상품 중 하나입니다.
현재 가입할 수 있는 연금저축상품 종류는
펀드 외에 보험과 신탁이 있습니다.
연금저축상품은 나라에서 국민의 노후자금 마련을 위해서
세금 혜택을 주는 금융상품입니다.
정부에서도 국민들이 노후자금이 많으면
신경써야할 일이 줄어드니까
세금을 깎아줍니다.
세금을 어떤 방식으로 깎아줄까요?
바로 세액공제라는 방법으로 돈을 돌려줍니다.
즉, 연금저축상품에 돈을 넣으면
각자의 소득금액에 따라 달라지긴 하지만
1인당 최고 66만원까지 돌려줍니다.
다음의 표를 한 번 보세요.
이 표의 뜻은 이렇습니다.
연금저축상품에 가입한 세 사람이 있습니다.
1. 올해 종합소득금액이 4천만원 이하인 사람
2. 올해 종합소득금액이 4천만원 초과~1억원 이하인 사람
3. 올해 종합소득금액이 1억원 초과인 사람
모두 500만원씩 넣었습니다.
(종합소득금액을 계산할 때는
총급여액에서 일부분을 뺍니다.
사람이라면 생활하는 데에 필수적인 금액이 있으니,
그 금액만큼은 소득으로 쳐주지 않는 겁니다)
연말정산 후
세 사람이 세금을 돌려받습니다.
이 때 돌려받는 세금의 액수는
세액공제를 받는 금액에 세율을 곱하면 계산됩니다.
1번이 돌려받는 돈을 계산해보겠습니다.
일단 세액공제를 받는 금액는 얼마일까요?
500만원을 넣었지만
500만원을 모두 세액공제 받지 못합니다.
표에 나와있는 것처럼 세액공제 한도는 400만원입니다.
그래서 400만원이 세액공제를 받는 금액입니다.
세율은 표에 나와있는 걸 그대로 쓰면 됩니다.
16.5%입니다.
그러면 1번이 돌려받을 돈은
4백만원 × 16.5% = 66만원입니다.
이해 되시나요?
2번과 3번도 같은 방법으로 계산해서
1, 2, 3번을 정리해보겠습니다.
1. 올해 종합소득금액이 4천만원 이하인 사람
66만원을 돌려 받습니다.
2. 올해 종합소득금액이 4천만원 초과~1억원 이하인 사람
52만 8천원을 돌려 받습니다.
4백만원 × 13.2% = 52만 8천원입니다.
3. 올해 종합소득금액이 1억원 초과인 사람
39만 6천원을 돌려 받습니다.
3백만원 × 13.2% = 39만 6천원입니다.
어떤가요?
돌려받는 세금이 꽤 크죠?
노후자금을 마련하려고
예적금이나 주식투자를 하고 있는 분들이 계시다면
연금저축상품 추천드립니다.
주식투자로 연 16.5% 이상 수익내는 것은 어려우니까요.
다만 체크하셔야할 점이 몇가지 있습니다.
1) 연금저축상품은 중도에 해지하면
기타소득세 16.5%를 내셔야 합니다!
가입기간이 5년 이상인만큼 길게 보고 가입하셔야 합니다.
2) 지금까지 제가 설명 드린 연금저축상품은
2013년 3월 이후부터 판매된 상품에만 해당됩니다.
그 이전에 연금저축 금융상품에 가입하신 분들은
세금 혜택이 다르니 참고해주세요.
오늘은 여기까지입니다.
모두들 유복해집시다! ^^
*참고한 자료
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